Залоговый для бюджетников
Условия действуют с 01.03.2024г.
- кредит на цели личного потребления и/или рефинансирование кредитов сторонних банков
- отсутствие комиссий по кредиту
- досрочное погашение кредита без ограничений
- возможность использовать кредит на любые цели
Целевая аудитория: Физические лица - работники организаций бюджетной сферы областных, городских и муниципальных структур (сотрудникам предприятий и организаций законодательной и исполнительной власти, бюджетов всех уровней).
Программа кредитования на потребительские цели под залог транспортных средств или под залог объектов недвижимости.
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
- Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- государственные автономные учреждения;
- государственные бюджетные учреждения;
- государственные казенные учреждения.
- Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- унитарные предприятия;
- казенные предприятия.
Сумма: от 1 млн рублей до 10 млн рублей.
При залоге транспортных средств - максимальная сумма кредита 5 млн рублей, но не более 80% от рыночной стоимости транспортного средства, передаваемого в залог; при наличии хорошей и сопоставимой кредитной истории Заемщика – не более 100% от рыночной стоимости транспортного средства.
При залоге объектов недвижимости - максимальная сумма 10 млн рублей, но не более 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог.
По кредитам в сумме более 1 000 000 рублей требуется подтверждение целевого использования кредита.
Срок кредита: от 24 мес. до 84 мес.
| Срок кредитования
|
Базовая ставка для категории «Зарплатный» клиент |
Базовая ставка для категории «Стандарт» |
|
до 60 мес. |
19,4% | 19,7% |
| до 84 мес. | 20,9% | 21,5% |
Подключение к программе личного страхования осуществляется по желанию Заемщика.
Надбавки и скидки для определения расчетной ставки по продукту:
- -0,5% для клиентов с хорошей кредитной историей;
- +3,0% отказ заемщика от страхования жизни и здоровья;
- +1,0% за отсутствие полиса КАСКО в пользу Банка по транспортным средствам;
- +1,0% за отсутствие страховки недвижимого имущества (за исключением земельных участков) в пользу банка при заключении кредитного договора.
При сопровождении кредита
- +5,0% целевое использование кредита не подтверждено (при рефинансировании);
- +3,0% целевое использование кредита не подтверждено по кредитам, предоставленным Заемщику, в размере, превышающем 1,0 млн. руб.;
- +3,0% в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности свыше тридцати календарных дней с даты окончания действия полиса, в случае досрочного расторжения в период охлаждения по инициативе Заемщика/прекращения по иной причине договора страхования (если Индивидуальными условиями предусмотрено обязательное заключение Заемщиком договора страхования);
- +2,0% в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию предмета залога свыше тридцати календарных дней, (если Индивидуальными условиями предусмотрено обязательное заключение Заемщиком договора страхования).
Полная стоимость кредита от 20,429% годовых до 25,475% годовых
Основные требования к заемщику (созаемщику)
- граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет на дату окончания кредитного договора;
-
Регистрация Заемщика по месту жительства (или временная регистрация, но не менее, чем на срок предоставления кредита
- в субъектах РФ, на территории которых размещены подразделения Банка;
- в иных субъектах РФ в случае, если предприятие-работодатель осуществляет деятельность в регионах присутствия подразделений Банка.
- стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
Подключение к программе личного страхования осуществляется по желанию Заемщика.
В случае оформления личного страхования по кредиту Заемщиком оплачивается страховая премия по договору страхования.
Обеспечение:
- Залог объекта недвижимости
- Залог транспортных средств
- Поручительство залогодателя 3-го лица
- Поручительство супруга(и) Заемщика, если супруг(а) выступает залогодателем.
При выдаче кредита заемщику, состоящему в браке, обязательно оформляется письменное согласие супруга(и) на залог (по форме Банка), либо письменное согласие, выраженное соответствующей надписью в договоре Залога.
Требования к объекту недвижимости:
- ОН находится в субъекте РФ на территории присутствия Банка.
- ОН находится в собственности Залогодателя. Собственником ОН может являться совершеннолетний гражданин — физическое лицо или юридическое лицо.
- Отсутствие обременений по объекту недвижимости, передаваемого в залог Банку,
- Назначение земельного участка не связано с осуществлением предпринимательской деятельности (в случае предоставления в залог земельного участка).
Требования к залогу транспортных средств:
Возраст автомобиля на момент окончания кредитного договора должен составлять:
- Для отечественных автомобилей - не старше 10 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые и коммерческие автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды)
- Для иномарок - не старше 15 лет для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме указанных в п. 1 прочие легковые и коммерческие автомобили, производимые на территории РФ под зарубежными брендами).
- Отсутствие обременений на объект залога (проверка осуществляется до выдачи кредита)
Залог ТС подлежит нотариальному учету в реестре уведомлений о залоге движимого имущества до выдачи кредита
Документы для получения кредита
Документы по клиенту:
заявление-анкета заемщика;
- паспорт РФ заемщика (поручителя);
- Паспорт участников сделки
- Документы, подтверждающие доход участников сделки
- Документы, подтверждающие трудовую занятость: трудовая книжка, трудовой договор/контракт.
Не требуются в следующих случаях:
- для клиентов категории «Зарплатный» независимо от суммы кредита, за исключением, когда заработная плата зачисляется менее 6-ти месяцев, но не менее 3-х месяцев подряд,
- для остальных категорий клиентов по кредитам в сумме до 800 000 рублей (включительно). Банк вправе, при необходимости, запросить эти документы дополнительно.
- в случае оценки дохода заемщика по сведениям из кредитных отчетов, предоставляемые бюро кредитных историй
- в случае оценки дохода заемщика по сведениям о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (ПФР).
- СНИЛС
- военный билет или приписное свидетельство (для мужчин моложе 27 лет), либо удостоверение личности военнослужащего.
Документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя/ Выписка из ЕГРН на нежилое помещение/земельный участок;
- Документ-основание возникновения права собственности, указанный в Свидетельстве о государственной регистрации права/в Выписке из ЕГРН;
- Выписка из ЕГРН о наличии/отсутствии ограничений (обременений);
- Отчет независимого оценщика об оценке стоимости закладываемого ОН;
- Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу ОН в залог;
- Кадастровый паспорт/технический паспорт на ОН/кадастровый план земельного участка (при наличии)
- полис страхования объекта недвижимости, передаваемого в залог, выгодоприобретателем по которому является Банк;
- добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Личное страхование заемщика осуществляется по желанию заемщика. В случае оформления по желанию заемщика личного страхования по кредиту заемщиком оплачивается страховая премия по договору страхования.
Список рекомендованных страховых компаний уточняйте у специалистов Банка.
Самостоятельный зарплатный клиент - физические лица, получающие зачисления заработной платы на счет в Банке «Вологжанин» и не являющиеся участниками зарплатных проектов.
Категория «Стандарт» - физические лица, не относящиеся к категории «Зарплатный клиент».