Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей

Целевой кредит на:

• пополнение оборотных средств;

• осуществление текущих расходов;

• приобретение объектов недвижимости под залог приобретаемых объектов недвижимости;

• покупка транспорта и оборудования для ведения хозяйственной деятельности;

• приобретения ТМЦ для последующей переработки и продажи, закуп сырья, закуп существенной партии товаров на склад;

• приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

• приобретение товарно-материальных ценностей;

• развитие научно-технической и инновационной деятельности;

• расширение деятельности (внедрение новых технологий, развитие нового направления) и/или развитие существующего бизнеса;

• оплата текущей задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам;  

• выплата текущей задолженности по заработной плате;

• оплата текущей задолженности по арендным платежам;

• оплата текущей задолженности по коммунальным платежам.

Кредиты предоставляются в безналичной форме путем зачисления на счет ИП, открытый в АО «Банк «Вологжанин».

Способ выдачи: Кредит в форме разовой выдачи; Кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с установлением лимита выдачи.

Минимальная сумма кредита   - 1 000 000 руб.

Максимальная сумма кредита - 5 000 000 руб., но не более залоговой стоимости предмета залога.

* При изменении Банком России Ключевой ставки размер Ставки по продукту «Экспресс кредит для ИП» изменяется в сторону увеличения или уменьшения. В случае значительного уменьшения Ключевой ставки Плавающая Ставка по договору не может быть меньше 19,0%

Обеспечение по кредиту – Залог ликвидного имущества (транспортного средства/ объекта недвижимости), поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика. Обязательное поручительство собственников бизнеса, участников (акционеров) юридического лица, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность Заёмщика, поручительство супруга/супруги Заёмщика индивидуального предпринимателя (при наличии). 

Основные требования к Заемщику:

• Возраст заемщика от 23 лет до 70 лет на дату окончания кредитного договора.
• Срок начала ведения деятельности не менее 12 месяцев до даты поступления заявки
• Гражданство и регистрация заемщика в субъектах РФ, на территории которых размещены подразделения Банка

Участники сделки:

• Заемщик/Созаемщик, Поручитель, Залогодатель.

В качестве Созаемщика в обязательном порядке выступает Супруг(а), если между супругами не заключен брачный договор.

Требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Общие требования к поручительству:

- юридическое лицо, зарегистрированное на территории присутствия офиса банка и осуществляющее деятельность не менее 1 года на дату подачи заявки на предоставление займа;

- физическое лицо в возрасте от 23 года до 70 лет на дату окончания кредитного договора. (исключение по возрасту составляют бенефициарные владельцы, учредители/акционеры), установленного действующим законодательством Российской Федерации (к моменту окончания срока действия договора).

Для Заемщиков - поручительство бенефициарных владельцев является обязательным.

Документы для получения кредита:

• Анкета-заявление Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Залогодателя.
• Паспорт, СНИЛС Заемщика/Созаемщика/ Поручителя/Залогодателя
• Военный билет или приписное свидетельство (для мужчин моложе 27 лет)
• Документы, подтверждающие доход Заемщика:
  • налоговая декларация о доходах, оформленная в установленном законодательством порядке, с отметкой налогового органа о принятии.
  • копия патента;
  • копия книги учета доходов и расходов индивидуального предпринимателя, использующего упрощенную систему налогообложения;
  • выписка из кассовой книги.;
  • копия книги учета доходов индивидуального предпринимателя, использующего патентную систему налогообложения;
  • копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода.

Сведения о доходах определяются на основании информации о суммах доходов за минусом расходов и начисленных налогов, указанных в налоговых декларациях ИП.

Для определения доходов запрашиваются налоговые декларации за расчетный период в зависимости от используемого ИП режима налогообложения.

С целью расшифровки доходов и расходов индивидуального предпринимателя запрашивается «Книга учета доходов и расходов» за период не менее расчетного периода.

Для определения доходов может приниматься детализированная выписка по расчетному счету ИП, за период не менее 12 месяцев, предшествующих дате полдачи заявки. В расчет дохода принимаются суммы зачислений от ведения деятельности ИП. На основании выписки заполняется Справка о доходах и расходах Индивидуального предпринимателя

• Документы, подтверждающие доход Созаемщика:
  • Справка 2-НДФЛ/ Выписка из ПФР/ Выписка по счету банковской карты/счета Банка Вологжанин, подтверждающая получение ежемесячной заработной платы/
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость: трудовая книжка, трудовой договор/контракт.
  • Копия СНИЛС
  • Военный билет или приписное свидетельство (для мужчин моложе 27 лет) либо удостоверение личности военнослужащего.

Документы по ТС, передаваемому в залог:

• Копия ПТС приобретаемого ТС/выписка из системы электронных паспортов (ЭПТС)  
• Копия свидетельства о регистрации ТС

Документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя (при наличии)/ Выписка из ЕГРН на нежилое помещение/земельный участок;
• Документ-основание возникновения права собственности, указанный в Свидетельстве о государственной регистрации права/в Выписке из ЕГРН;
• Выписка из ЕГРН о наличии/отсутствии ограничений (обременений);
• Отчет независимого оценщика об оценке стоимости закладываемого ОН либо рыночная стоимость предмета залога на момент рассмотрения заявки определяется сотрудником отдела залогов Банка.
• Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу ОН в залог;
• Кадастровый паспорт/технический паспорт на ОН/кадастровый план земельного участка (при наличии)

Требования к объекту недвижимости:

• Объект недвижимости находится в субъекте РФ на территории присутствия Банка,
• Объект недвижимости находится в собственности Залогодателя. Собственником Объекта недвижимости может являться совершеннолетний гражданин - физическое лицо или юридическое лицо,
• Отсутствие обременений по объекту недвижимости, передаваемого в залог Банку

Страхование:

Страхование предметов залога в пользу Банка на необходимую залоговую стоимость заложенного имущества в течении всего срока кредитования.

Иные кредитные платы (комиссии и т.д.):

«Комиссионные вознаграждения и платы, уплачиваются Заемщиками -индивидуальными предпринимателями, при целевом кредитовании» в соответствии с «Тарифами на оказываемые АО «Банк «Вологжанин» услуги».