Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение кредита юридическим лицом

Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, имеющих расчетный счет в банке.

  1. Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, выданную налоговым органом (сроком не более 1 месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявки).
  2. Копию паспорта руководителя (все страницы);
  3. Копии паспортов учредителей (акционеров) общества (все страницы);
  4. Решение уполномоченного органа общества об одобрении кредитной сделки (заключение кредитного договора, договора залога или поручительства), если имеются основания для ее одобрения (крупная сделка, сделка с заинтересованностью, одобрение необходимо в соответствии с уставом общества). (Решение уполномоченного органа не предоставляется если учредителем (акционером) общества является физическое лицо, которое одновременно является руководителем общества).
  5. Положение о закупке, если деятельность юридических лиц регулируется Федеральным законом № 223-ФЗ от 18.07.2011 г. «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» или сведения о его размещении в единой информационной системе (в Интернет)
  6. Письменное согласие (решение) собственника имущества предприятия на совершение заимствований — получение кредита, если заемщиком является муниципальное унитарное предприятие (государственное предприятие), а кредитная сделка является крупной или ее одобрение необходимо по иным основаниям, предусмотренным Уставом заемщика.
  7. Согласие на обработку персональных данных физических лиц, чьи копии паспортов предоставляются Банку.
  8. Опросный лист физического лица по форме Банка. (Заполняется всеми физическими лицами, предоставляющими копии паспортов банку).

Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, не имеющих расчетный счет в банке.

  1. Копии учредительных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Копии должны быть удостоверены: удостоверены нотариально, либо ИФНС, или уполномоченным сотрудником Банка при открытии счета клиента, или специалистом по кредитованию при сверке с оригиналом;
  2. Копия свидетельства о внесении записи о юридическом лице в ЕГРЮЛ;
  3. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, копия свидетельства о регистрации в налоговом органе;
  4. Банковская карточка, оформленная в соответствии с нормативными актами Банка России, либо ее копия, удостоверенная нотариально или обслуживающим банком;
  5. Заверенные печатью Заемщика и подписью руководителя или иного уполномоченного лица копии протоколов (либо выписка из протоколов) заседаний уполномоченных Уставом организации органов (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке образцов подписей,
  6. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданную налоговым органом (сроком не более 1 месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявки),
  7. Копию паспорта руководителя (все страницы);
  8. Копии паспортов учредителей (акционеров) общества (все страницы);
  9. Копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности (при ее наличии);
  10. Заверенные печатью Заемщика и подписью руководителя или иного уполномоченного лица копии протоколов (либо выписка из протоколов) заседаний уполномоченных Уставом организации органов (приказов) о формировании коллегиальных органов управления общества.
  11. Оригинал доверенности уполномоченного представителя, заверившего копии документов, предоставленные в банк (в случае необходимости);
  12. Выписка из реестра акционеров, подтверждающая состав акционеров акционерного общества, количестве именных ценных бумаг, количестве принадлежащих обыкновенных и привилегированных акций, подписанный и скрепленный печатью держателем реестра акционеров.
  13. Решение уполномоченного органа общества об одобрении кредитной сделки (заключение кредитного договора, договора залога или поручительства), если имеются основания для ее одобрения (крупная сделка, сделка с заинтересованностью, одобрение необходимо в соответствии с уставом общества).
  14. Положение о закупке, если деятельность юридических лиц регулируется Федеральным законом № 223-ФЗ от 18.07.2011 г. «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» или сведения о его размещении в единой информационной системе (в Интернет);
  15. Письменное согласие (решение) собственника имущества предприятия на совершение заимствований — получение кредита, если заемщиком является муниципальное унитарное предприятие (государственное предприятие), а кредитная сделка является крупной или ее одобрение необходимо по иным основаниям, предусмотренным Уставом заемщика.
  16. Согласие на обработку персональных данных лиц, предоставивших копии паспортов банку.
  17. Опросный лист физического лица по форме Банка. (Заполняется всеми физическими лицами, предоставляющими копии паспортов банку).

Общий список документов для юридических лиц (для имеющих и не имеющих расчетный счет в банке)

Документы по технико-экономическому обоснованию потребности и возвратности кредита

  1. Бизнес-план с указанием планируемых на срок предоставления кредита доходов и расходов по рекомендуемой банком форме.1
  2. Технико-экономическое обоснование кредита (ТЭО), отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.2
  3. Модель денежных потоков, в случае если Заемщиком является лизинговая компания.

Финансовые документы:

Для Заемщиков - юридических лиц, использующих общий режим налогообложения:

  1. Копия годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в полном объеме за предыдущий финансовый год по форме, утвержденной Министерством финансов РФ, с отметкой налогового органа либо копией документа, подтверждающей ее отправку в налоговый орган;
  2. Бухгалтерский баланс на пять последних квартальных дат, заверенные руководителем и печатью организации;
  3. Отчет о финансовых результатах за последние пять квартальных дат, заверенные руководителем и печатью организации;
    По вновь открываемым предприятиям представляется промежуточный баланс за подписью руководителя и главного бухгалтера, заверенный печатью организации без отметки налоговых органов.

Для Заемщиков - юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения

  1. Копия годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за предыдущий финансовый год по формам, утвержденным Министерством финансов РФ, с отметкой налогового органа либо копией документа, подтверждающей ее отправку в налоговый орган;
  2. Копия книги доходов и расходов, заверенная руководителем Заемщика и отражающей сведения за последние пять кварталов; Допускается представление сведений в виде выписок из книги учета доходов и расходов, используемых при упрощенной системе налогообложения по упрощенной форме с подведением итогов по месяцам, заверенной предпринимателем.
  3. Копия налоговой декларации по налогу за предыдущий финансовый год, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения с отметкой налогового органа или документом, подтверждающим ее отправку в налоговый орган;

Для Заемщиков - юридических лиц, использующих систему налогообложения в виде уплаты налога на вмененный доход

  1. Копия годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за предыдущий финансовый год по форме, утвержденной Министерством финансов РФ, с отметкой налогового органа либо копией документа, подтверждающей ее отправку в налоговый орган;
  2. Копии налоговых декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением системы налогообложения в виде ЕНВД с отметкой налогового органа или документами, подтверждающими их отправку в налоговый орган за последние 5 полных кварталов;
  3. Копия свидетельства об уплате единого налога на вмененный доход.

Не зависимо от режима налогообложения и статуса заемщика (за исключением субъектов РФ и муниципальных образований) предоставляются:

  1. Для юридических лиц – копия аудиторского заключения за последний отчетный год (в обязательном порядке – для ПАО или если объем выручки за предшествовавший отчетному год превышает 400 миллионов рублей или сумма активов бухгалтерского баланса по состоянию на конец предшествовавшего отчетному года превышает 60 миллионов рублей)
  2. Расшифровки основных средств по форме банка либо оборотно-сальдовая ведомость по соответствующему счету бухгалтерского учета (счета 01, 02);
  3. Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности (с указанием сроков образования задолженности и сроков ожидаемого погашения с указанием данных о просроченной, а также нереальной к взысканию дебиторской и кредиторской задолженности) по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью руководителя, заверенные печатью организации по форме банка. В расшифровках показываются 10 крупных дебиторов/ кредиторов, остальные дебиторы/кредиторы показываются общей суммой. Итоговая строка должна соответствовать сальдо, указанному по соответствующей строке баланса на отчетную дату3;
  4. Расшифровки заемных средств с указанием непогашенных в срок кредитах и займах, о просроченных собственных векселях заемщика по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью руководителя, заверенные печатью организации; Итоговая строка должна соответствовать сальдо, указанному по соответствующей строке баланса на отчетную дату.4
  5. Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений с указанием контрагентов и соответствующих сумм, а также с указанием в составе вложений в доли (акции) юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве.5
  6. Расшифровки запасов с указанием неликвидных запасов и требований, безнадежных к взысканию.6
  7. Расшифровки прочих активов7.
  8. Справка о вовлечении в судебные разбирательства по форме, утвержденной банком;
  9. Информационное письмо о размере предприятия по форме, утвержденной банком;
  10. Для лизинговых компаний - справка о текущем лизинговом портфеле;
  11. Справка из налоговых органов о наличии расчетных счетов, открытых в кредитных организациях;8
  12. Справка об исполнении налогоплательщиком обязательств по уплате налогов и сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций, выданной налоговым органом по установленной законодательством форме9;
  13. Справки о состоянии расчетов по страховым взносам, пеням и штрафам, выданным Пенсионным фондом РФ и Фондом социального страхования10;
  14. Справки из банков содержащие сведения о размере поступлений и средних остатков по расчетным и валютным счетам за последние 6 (или 12 месяцев, если деятельность заемщика подвержена сезонным спадам и подъемам деловой активности), отсутствии (наличии) у Заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным счетам, наличии ссудной задолженности по действующим кредитам, включая сведения о неиспользованных лимитах, сроке погашения кредитов, наличии (отсутствии) просроченной задолженности и обязательств по уплате процентов, качестве обслуживаемого долга;
  15. Справка о наличии (отсутствии) просроченной задолженности по выплате заработной платы перед персоналом организации;

Документы о кредитной истории

  1. Справки из сторонних банков, в которых у Заемщика открыты расчетные счета, о наличии (отсутствии) кредитной истории;
  2. Справка о кредитной истории за подписью Заемщика, содержащая сведения о наличии действующих и погашенных за последние 360 дней ссудах. Справка предоставляется в произвольной форме и должна содержать: наименование банка, сумму кредита, остаток ссудной задолженности, срок возврата, фактическую дату возврата, наличие фактов просрочек по уплате основного долга и процентов, количество дней просрочек.

Документы, предоставляемые дополнительно в зависимости от цели кредитования:

При выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) объектов:

  1. Копии договоров на осуществление подрядных строительных, ремонтных работ.
  2. Копия проектно-сметной документации, утвержденной в установленном порядке.
  3. Копия разрешения на строительство, а также копии документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим и экологическим нормам;
  4. Копия свидетельства, выданное СРО на осуществление отдельных видов строительной деятельности, регламентированных законодательством;
  5. Копия документа на право пользования (владения) производственными помещениями, землей, и другими основными фондами.

При выдаче кредитов на выплату заработной платы:

  1. Расчет по начисленным и оплаченным страховым взносам на обязательное пенсионное страхование в ПФРФ и на обязательное медицинское страхование в ФФОМС (форма РВС-1 ПФР), в случае если кредит предоставляется для выплаты заработной платы работникам Заемщика.

1 Бизнес-план не предоставляется в случаях, если:
- кредит предоставляется в  форме «овердрафт»;
- кредит (транши) предоставляется на срок до 90 дней включительно;
- сумма запрашиваемого кредита с учетом имеющихся у заемщика обязательств кредитного характера, включая обязательства в сторонних банках, ниже его среднемесячной выручки, рассчитанной в соответствии с методикой оценки финансового состояния заемщика, при условии отсутствия убыточной деятельности на протяжении последних пяти полных кварталов, предшествующих выдаче кредита.
Бизнес-план в обязательном порядке предоставляется в случаях, если:
- кредит запрашивается на инвестиционные цели,
- кредит запрашивается на цели приобретения и модернизации (ремонта, реконструкции) основных средств (движимого и недвижимого имущества).
Во всех остальных случаях бизнес-план запрашивается на усмотрение специалиста по кредитованию.

2 Данный документ запрашивается на усмотрение кредитного инспектора

3 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 60, 62, 76)

4 У заемщиков юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 66, 67, 76)

5 У заемщиков юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 58, 59)

6 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 40, 41, 42, 43, 44, 46)

7 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета;

8 Допускается предоставление Заемщиком сведений о наличии расчетных счетов в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы

9 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате налогов и сборов, пеней и налоговых санкций в произвольной форме   с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы

10 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате сборов в ПФ РФ и ФСС РФ в произвольной форме с последующим их подтверждением соответствующими государственными учреждениями