Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение кредита предпринимателем

Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика - индивидуального предпринимателя:

  1. Копия свидетельства о регистрации предпринимателя
  2. Разрешение (лицензия) на занятие отдельными видами деятельности
  3. Копия паспорта Заемщика (все страницы);
  4. Копия паспорта супруга (супруги) Заемщика (все страницы);
  5. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
  6. Банковская карточка, оформленная в соответствии с нормативными актами Банка России, либо ее копию, удостоверенную нотариально или обслуживающим банком1;
  7. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, выданную налоговым органом (сроком не более 1 месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявки)
  8. Согласие на обработку персональных данных физического лица. (Оформляется как Заемщиком так и его Супругой (Супругом))
  9. Опросный лист физического лица по форме Банка. (Заполняется всеми физическими лицами, предоставляющими копии паспортов банку).

Документы по технико-экономическому обоснованию потребности и возвратности кредита

  1. Бизнес-план с указанием планируемых на срок предоставления кредита доходов и расходов по рекомендуемой банком форме2.
  2. Технико-экономическое обоснование кредита (ТЭО), отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.3
  3. Модель денежных потоков, в случае если Заемщиком является лизинговая компания.

Финансовые документы:

  1. Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц за предыдущий финансовый год (если предприниматель использует общий режим налогообложения), копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за предыдущий финансовый год с отметкой налогового органа или документом, подтверждающим ее отправку в налоговый орган, заверенная Заемщиком, либо налоговые декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности за последние пять последних кварталов с отметкой налогового органа или документами, подтверждающими их отправку в налоговый орган, заверенные Заемщиком.
  2. Копия патента;
  3. Копия книги учета доходов и расходов за период не менее 5 последних полных кварталов и (или) кассовой книги за тот же период, или книги учета доходов индивидуального предпринимателя ,использующего патентную систему налогообложения. Допускается представление сведений в виде выписок из книги учета доходов и расходов, используемых при упрощенной системе налогообложения, кассовой книги и книги учета доходов, используемой при патентной системе налогообложения по упрощенной форме с подведением итогов по месяцам, заверенной предпринимателем.
  4. Расшифровки основных средств по форме банка;
  5. Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности (с указанием сроков образования задолженности и сроков ожидаемого погашения с указанием данных о просроченной, а также нереальной к взысканию дебиторской и кредиторской задолженности) по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью заемщика и заверенные печатью (при ее наличии). В расшифровках показываются 10 крупных дебиторов/ кредиторов, остальные дебиторы/кредиторы показываются общей суммой;
  6. Расшифровки заемных средств с указанием непогашенных в срок кредитах и займах заемщика по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью Заемщика, заверенные печатью (при ее наличии);
  7. Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений с указанием контрагентов и соответствующих сумм, а также с указанием в составе вложений в доли (акции) юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве.
  8. Расшифровки запасов с указанием неликвидных запасов и требований, безнадежных к взысканию.
  9. Расшифровки прочих активов.
  10. Справка о вовлечении в судебные разбирательства по форме, утвержденной банком;
  11. Информационное письмо о размере деятельности Предпринимателя по форме, утвержденной банком;
  12. Справка из налоговых органов о наличии расчетных счетов, открытых в кредитных организациях4;
  13. Справка об исполнении налогоплательщиком обязательств по уплате налогов и сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций, выданной налоговым органом по установленной законодательством форме5;
  14. Справки о состоянии расчетов по страховым взносам, пеням и штрафам, выданным Пенсионным фондом РФ и Фондом социального страхования6;
  15. Справки из банков содержащие сведения о размере поступлений и средних остатков по расчетным и валютным счетам за последние 6 (или 12 месяцев, если деятельность заемщика подвержена сезонным спадам и подъемам деловой активности), отсутствии (наличии) у Заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным счетам, наличии ссудной задолженности по действующим кредитам, включая сведения о неиспользованных лимитах, сроке погашения кредитов, наличии (отсутствии) просроченной задолженности и обязательств по уплате процентов, качестве обслуживаемого долга;
  16. Справка о наличии (отсутствии) просроченной задолженности по выплате заработной платы перед персоналом;

Документы о кредитной истории

  1. Справки из сторонних банков, в которых у Заемщика открыты расчетные счета, о наличии (отсутствии) кредитной истории;
  2. Справка о кредитной истории за подписью Заемщика, содержащая сведения о наличии действующих и погашенных за последние 360 дней ссудах. Справка предоставляется в произвольной форме и должна содержать: наименование банка, сумму кредита, остаток ссудной задолженности, срок возврата, фактическую дату возврата, наличие фактов просрочек по уплате основного долга и процентов, количество дней просрочек.

Документы, предоставляемые дополнительно в зависимости от цели кредитования:

При выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) объектов:

  1. Копии договоров на осуществление подрядных строительных, ремонтных работ.
  2. Копия проектно-сметной документации, утвержденной в установленном порядке.
  3. Копия разрешения на строительство, а также копии документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим и экологическим нормам;
  4. Копия документа на право пользования (владения) производственными помещениями, землей, и другими основными фондами.

При выдаче кредитов на выплату заработной платы:

  1. Расчет по начисленным и оплаченным страховым взносам на обязательное пенсионное страхование в ПФРФ и на обязательное медицинское страхование в ФФОМС (форма РВС-1 ПФР), в случае если кредит предоставляется для выплаты заработной платы работникам Заемщика.

1 Предоставляется Индивидуальными предпринимателями, не имеющими расчетного счета в Банке

2 Бизнес-план не предоставляется в случаях, если:
- кредит предоставляется в форме «овердрафт»;
- кредит (транши) предоставляется на срок до 90 дней включительно;
- сумма запрашиваемого кредита с учетом имеющихся у заемщика обязательств кредитного характера, включая обязательства в сторонних банках, ниже его среднемесячной выручки, рассчитанной в соответствии с методикой оценки финансового состояния заемщика, при условии отсутствия убыточной деятельности на протяжении последних пяти полных кварталов, предшествующих выдаче кредита.
Бизнес-план в обязательном порядке предоставляется в случаях, если:
- кредит запрашивается на инвестиционные цели,
- кредит запрашивается на цели приобретения и модернизации (ремонта, реконструкции) основных средств (движимого и недвижимого имущества).
Во всех остальных случаях бизнес-план запрашивается на усмотрение специалиста по кредитованию.

3 Данный документ запрашивается на усмотрение кредитного инспектора

4 Допускается предоставление Заемщиком сведений о наличии расчетных счетов в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы

5 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате налогов и сборов, пеней и налоговых санкций в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы

6 Допускается предоставление Заемщиком аналогичных в произвольной форме с последующим их подтверждением соответствующими государственными учреждениями