Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение кредита предпринимателем

Заявка (заявление) на получение кредита.
Анкета Заемщика, подписанная руководителем и скрепленная печатью Заемщика.

Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика - индивидуального предпринимателя:

Копия свидетельства о регистрации предпринимателя
Разрешение (лицензия) на занятие отдельными видами деятельности
Копия паспорта Заемщика (все страницы);
Копия паспорта супруга (супруги) Заемщика (все страницы);
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Банковская карточка, оформленная в соответствии с нормативными актами Банка России, либо ее копию, удостоверенную нотариально или обслуживающим банком¹;
Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, выданную налоговым органом (сроком не более 1 месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявки)
Согласие на обработку персональных данных физического лица. (Оформляется как Заемщиком так и его Супругой (Супругом))

Документы по технико-экономическому обоснованию потребности и возвратности кредита

Бизнес-план с указанием планируемых на срок предоставления кредита доходов и расходов по рекомендуемой банком форме².
Технико-экономическое обоснование кредита (ТЭО), отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.³
Модель денежных потоков, в случае если Заемщиком является лизинговая компания.

Финансовые документы:

Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц за предыдущий финансовый год (если предприниматель использует общий режим налогообложения), копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за предыдущий финансовый год с отметкой налогового органа или документом, подтверждающим ее отправку в налоговый орган, заверенная Заемщиком.
Копия патента на право применения патентной системы налогообложения, а также документ, подтверждающий оплату:
- если патент был получен на срок меньше 6 месяцев – в размере полной суммы в срок, не позднее даты окончания действия патента;
- если патент получен на срок от 6 до 12 месяцев – в размере не менее 1/3 суммы, в течение 90 календарных дней после даты действия патента, в размере не менее 2/3 суммы, не позднее даты окончания действия патента.
Копия книги учета доходов и расходов за период не менее 5 последних полных кварталов и (или) кассовой книги за тот же период, или книги учета доходов индивидуального предпринимателя ,использующего патентную систему налогообложения. Допускается представление сведений в виде выписок из книги учета доходов и расходов, используемых при упрощенной системе налогообложения, кассовой книги и книги учета доходов, используемой при патентной системе налогообложения по упрощенной форме с подведением итогов по месяцам, заверенной предпринимателем.
Расшифровки основных средств по форме банка;
Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности (с указанием сроков образования задолженности и сроков ожидаемого погашения с указанием данных о просроченной, а также нереальной к взысканию дебиторской и кредиторской задолженности) по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью заемщика и заверенные печатью (при ее наличии). В расшифровках показываются 10 крупных дебиторов/ кредиторов, остальные дебиторы/кредиторы показываются общей суммой;
Расшифровки заемных средств с указанием непогашенных в срок кредитах и займах заемщика по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью Заемщика, заверенные печатью (при ее наличии);
Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений с указанием контрагентов и соответствующих сумм, а также с указанием в составе вложений в доли (акции) юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве.
Расшифровки запасов с указанием неликвидных запасов и требований, безнадежных к взысканию.
Расшифровки прочих активов.
Справка о вовлечении в судебные разбирательства по форме, утвержденной банком;
Информационное письмо о размере деятельности Предпринимателя по форме, утвержденной банком;
Справка из налоговых органов о наличии расчетных счетов, открытых в кредитных организациях⁴;
Справка об исполнении налогоплательщиком обязательств по уплате налогов и сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций, выданной налоговым органом по установленной законодательством форме⁵;
Справки из банков содержащие сведения о размере поступлений и средних остатков по расчетным и валютным счетам за последние 6 (или 12 месяцев, если деятельность заемщика подвержена сезонным спадам и подъемам деловой активности), отсутствии (наличии) у Заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным счетам, наличии ссудной задолженности по действующим кредитам, включая сведения о неиспользованных лимитах, сроке погашения кредитов, наличии (отсутствии) просроченной задолженности и обязательств по уплате процентов, качестве обслуживаемого долга;
Справка о наличии (отсутствии) просроченной задолженности по выплате заработной платы перед персоналом;

Документы о кредитной истории

Справки из сторонних банков, в которых у Заемщика открыты расчетные счета, о наличии (отсутствии) кредитной истории;
Справка о кредитной истории за подписью Заемщика, содержащая сведения о наличии действующих и погашенных за последние 360 дней ссудах. Справка предоставляется в произвольной форме и должна содержать: наименование банка, сумму кредита, остаток ссудной задолженности, срок возврата, фактическую дату возврата, наличие фактов просрочек по уплате основного долга и процентов, количество дней просрочек.

Документы, предоставляемые дополнительно в зависимости от цели кредитования:

При выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) объектов:

Копии договоров на осуществление подрядных строительных, ремонтных работ.
Копия проектно-сметной документации, утвержденной в установленном порядке.
Копия разрешения на строительство, а также копии документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим и экологическим нормам;
Копия документа на право пользования (владения) производственными помещениями, землей, и другими основными фондами.
Таблица по контрактной базе.

При выдаче кредитов на выплату заработной платы:

Расчет по начисленным и оплаченным страховым взносам на обязательное пенсионное страхование в ПФРФ и на обязательное медицинское страхование в ФФОМС (форма РВС-1 ПФР), в случае если кредит предоставляется для выплаты заработной платы работникам Заемщика.

¹ Предоставляется Индивидуальными предпринимателями, не имеющими расчетного счета в Банке

² Бизнес-план не предоставляется в случаях, если:
- кредит предоставляется в форме «овердрафт»;
- кредит (транши) предоставляется на срок до 90 дней включительно;
- сумма запрашиваемого кредита с учетом имеющихся у заемщика обязательств кредитного характера, включая обязательства в сторонних банках, ниже его среднемесячной выручки, рассчитанной в соответствии с методикой оценки финансового состояния заемщика, при условии отсутствия убыточной деятельности на протяжении последних пяти полных кварталов, предшествующих выдаче кредита.
Бизнес-план в обязательном порядке предоставляется в случаях, если:
- кредит запрашивается на инвестиционные цели,
- кредит запрашивается на цели приобретения и модернизации (ремонта, реконструкции) основных средств (движимого и недвижимого имущества).
Во всех остальных случаях бизнес-план запрашивается на усмотрение специалиста по кредитованию.

³ Данный документ запрашивается на усмотрение кредитного инспектора

⁴ Допускается предоставление Заемщиком сведений о наличии расчетных счетов в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы

⁵ Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате налогов и сборов, пеней и налоговых санкций в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы